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天上掉馅饼，免费的午餐，非法集资人员摸准了人性的弱点，描绘着美好的蓝图，当他们跑路的时候，很多人猝不及防，导致众多参与者经济损失惨重，血本无归。近年来，打着“高利息”诱惑旗号的非法集资案件偶有发生。
为有效遏制我县非法集资活动，积极稳妥防范和化解风险隐患，切实维护经济社会稳定，今年以来，遂川县公安局联合县普惠金融中心、县市监局常态化开展“扫楼清街”专项行动。
联合行动排查人员深入园区、楼宇、沿街店铺等商业聚集区，针对名称和经营范围中含有“金融”“投资”“资产管理”“理财”“小额信贷”等字样的机构公司进行全面摸排，对超范围经营、无人经营、长期未开展业务、办公场所与注册地不符、注册地与经营地不一致等机构重点核查并处置。专项行动开展以来，共排查相关机构二十余家，发放宣传资料二百余份，对风险机构进行联合处置。
一、消费全返的陷阱
类型:消费全返、虚拟币等名义进行非法集资
2019年11月12日，广州市公安机关对广州“云某通”特大非法集资案开展收网行动，成功抓获包括主犯黄某锦在内的主要犯罪嫌疑人19名，涉及投资人89万余名，涉及资金350余亿元。该案属于以新型“消费全返+虚拟币”概念为幌子的非法集资犯罪，通过设立“云返”等一批概念新、吸引力强的投资项目，以高额消费现金返还、云币返还及高年化收益率为诱饵，大肆发展会员、商家和合伙人。并设立虚拟货币交易平台进行非法集资活动，严重危害国家经济社会秩序和投资人合法权益。
二、原始股的诱惑
类型:通过认领股份、入股分红进行非法集资
2008年起，王某伙同周某，利用其成立的上海某股权投资管理有限公司名义，捏造其经营的公司已通过内部关系取得某A股非公开增发的股权，并虚假承诺在短时期内以高回报率回购，后以签订认购书转让股权的方式向社会公众募集资金，骗取公众的投资款:编造其控股的有限公司即将股市上市的谎言后，以短时期内支付2至5倍高额回报为诱饵，骗取社会公众以购买原始股的方式进行投资，并将投资款非法占有。截至案发，王某与周某向上述被害人骗取且无法归还的款项共计4.8亿元。
三、养老院“神话”
类型:利用各类涉农互助合作组织养老机构，民办院校等非法集资
养老的风口驱动，无锡某生物科技有限公司以“建设养老院、提供养老服务”等噱头骗取老年人投资。不断举办各种酒会、推介会、并发放传单，忽悠欺骗老年人上当，谎称投资公司的老年项目有16%-28%高额利率回报。还向老人们承诺，可以先办理快乐家园VIP卡，将来在建成的养老院里享受服务时可以打折。该项目最终导致90余名被害者损失人民币共计200余万元。
四、完美人设的破灭
类型:利用身边朋友圈高息借钱进行集资诈骗
自2017年以来，卢某以为客户垫资和银行验资为由，在身边朋友圈里开始了高息借钱的行为，一出手就是高利息。为了支付高额利息，卢某开始不断地从身边人的朋友、同学借款还息。同时，为了维持住所谓良好“信誉”和光鲜的外表，卢某利用借款给自己进行包装，美容、名牌包包等等高额消费，让借钱给她的那些朋友看到她“雄厚”的资本。处心积虑的她，还偶尔会送出借人一些礼物，博得信任。卢某的朋友圈，展现的是一个事业顺风顺水、业务繁忙、积极上进的女生。至2020年3月，卢某因资金链断裂，最终无法偿还借款本息，犯罪嫌疑人卢某因涉嫌集资诈骗罪已被人民检察院批准逮捕。
五、未来世界首富的传教
类型:利用“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资
5000一枚1年后市值400万，巴菲特都不敢这么讲。潜逃境外4年多的“未来世界首富”宋某终被缉捕回国，“五行币”的升值念想终破灭。经查，2012年以来，宋某等人长期在境内外从事传销犯罪活动，先后推出“某数联盟”“中国国际某建业联盟”“云某通”等十余个传销平台，假借“爱国、慈善、扶贫”的旗号，以销售“原始股”“虚拟货币”等为名，以动态、静态收益为诱饵，采取“拉人头”方式不断发展人员加入，涉嫌组织、领导传销活动犯罪。
从这5种骗局里，可以总结出非法集资的共性：以高额的回报为诱饵。天上不会掉馅饼，高额返利是套路。保护好钱袋，谨记四看三思等一夜。
四看
一看融资合法性除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准;
二看宣传内容看宣传中是否含有或暗示”有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容;
三看经营模式有没有实体项目?为什么不向银行贷款?集资款用在实体经营项目还是投向不明?获取利润的途径是什么?
四看参与集资的主体是不是谁都可以参与。
三思
一思自己是否了解该产品及市场行情？
二思产品是否符合市场规律？
三思自身经济实力是否具备抗风险能力？
等一夜遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先问问家人和朋友意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。
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