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今年以来，虚拟货币价格暴涨暴跌，严重侵害人民群众财产安全，国家对比特币等虚拟货币市场监管不断升级。7月30日，人民银行召开2021年下半年工作会议。会议要求，督促指导平台企业对照监管要求全面整改，对虚拟货币交易炒作保持高压态势。
国内监管不断趋严，我市仍有玩家投资
5月18日，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》，公告指出，虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不具有法偿性与强制性等货币属性，不是真正的货币，不应且不能作为货币在市场上流通使用。
6月21日，央行约谈5家银行和支付宝等机构，禁止提供虚拟币交易服务。当日晚间，工行、农行、建行、邮储银行和兴业银行迅速在官网发布声明表示，坚决落实监管部门要求，禁止直接或间接为客户提供与虚拟货币相关的服务，任何机构和个人不得利用银行账户、产品、服务、渠道进行代币发行融资和“虚拟货币”交易。
7月6日，中国人民银行营业管理部发布消息称，近期，北京市地方金融监督管理局联合中国人民银行营业管理部、怀柔区政府相关部门，对涉嫌为虚拟货币交易提供软件服务的北京取道文化发展有限公司予以清理整顿，责令该公司注销，官方网站已停用。此外，支付宝也发布公告表示，坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动，不提供任何辅助性技术服务。
如发现任何虚拟货币交易，会立即停止相关支付服务，并将及时报告有关监管部门。同时，提醒商家和用户高度警惕虚拟货币相关业务活动的风险，提高风险防范意识和识别能力，谨防上当受骗。
而7月以来，比特币价格一路反弹。在一些欧美国家，加密货币被投资者视为对冲消费价格上涨的有力武器。摩根大通开始向其私人银行客户推销内部流通的比特币基金，完成了从未接触过比特币的巨型银行向数字资产领域真正参与者的转变。而国内对于虚拟货币的监管政策则一路升级。据悉，中国5月份对加密货币活动的禁令让占全球比特币产量一半以上的地区采矿业陷入瘫痪，国内的矿工及相关上下游产业多数都关停了业务或将业务转移至境外。
我市某“90后”虚拟货币玩家告诉记者，某链上分析师Willy Woo预计，比特币的涨势将进一步延续到2021年下半年。“根据他的预测，类似于1月份BTC在2万美元的历史高点，价格在几天内被钉在4万-4.2万美元的上限附近，消磨掉卖家的力量，随后更快地移动到5万美元。下一个主要的盘整区间是5万至6.5万美元。”因此，该玩家表示，他看好比特币的后续利润，将继续定投虚拟货币的相关组合包。而我市另一位资深币圈玩家则坦言：“现在，我们这一批人都不做虚拟货币了。以前做的人前面赚了，后面又亏了，风险太大。真正赚大钱的只存在传说中。”
谨防虚拟币相关电信诈骗
炒作虚拟货币，风险不仅存在于金融市场，还加剧了一系列违法犯罪活动。
5月13日，市民商女士在“OKEX”平台上做了一次虚拟币交易，随后不断接到陌生来电，一开始都当做是诈骗电话没有接听。但是来电次数多了之后，商女士以为真有身在国外的朋友找她，就接了一下。
对方自称“OKEX”平台的“香港总部官方客服”，准确报出商女士在5月13日那天交易虚拟币的时间和金额。商女士因为这一点，相信了对方的客服身份。“客服”称商女士的交易涉嫌洗黑钱，要加微信调查核实，否则公司后台将冻结其账户。商女士加“客服”微信，开启语音电话，然后扫描对方提供的二维码，进入“调查核实”页面。她填写了自己的“OKEX”平台账号和密码，以及与账号绑定的邮箱账号、密码。
随后，商女士的手机上收到了几条验证码，“客服”在语音电话中称要把验证码提供给他，这样就能调查核实该账号是否涉嫌洗黑钱。商女士在电话中将验证码报给了对方后，“OKEX”平台账户中的虚拟币被骗子盗走，损失1.2万美元。
5月27日，市反诈骗中心接到商女士报警，称接到“炒币平台客服”电话后被骗1.2万美元。经警方分析，此类诈骗是针对币圈人士的精准诈骗，手段比较新颖。
我市某金融行业资深从业人员分析：“选择投资币圈的，大多是冲着高回报率去的。毕竟现在正规金融机构的理财产品收益越来越低，而数字币等另类投资却经常有‘一夜暴富’的传说。如果只顾眼前利益，难免会掉入不法机构铺设的陷阱中。一般来说，虚拟币骗局具有三个特点。
一是网络化，虚拟币骗局主要通过网络或是聊天工具开展交易和收支资金。部分骗局包装得高大上，以获得境外优质区块链项目投资额度为由头，声称可以代为投资。消费者一旦上当受骗，把钱转到他们提供的境外账户上，相当于资金流向了境外，监管跟追踪都极为不便，难以追回损失。
二是强调高收益低风险。虚拟币骗局善于利用热点炒作，甚至利用名人站台、共享经济等概念炒作，强调币值只涨不跌，投资周期短、收益高、风险低等，以各种噱头吸引眼球。
三是引诱投资者发展下线。一些不法分子通过公开宣传，以炒币升值获利和发展下线获利为诱饵，不仅吸引投资者投入资金，还引诱受害者发展下线，具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。”
市反诈中心提醒广大市民，切勿随意接听陌生境外来电，对来电自称“客服”的人都要打个问号，即使对方能报出一些交易信息，也要仔细辨别身份。如果“客服”索要验证码，那么一定是骗子。
此外，直接以“币币”交换、“炒币”等名义实施的诈骗也时有发生。监管部门提醒广大消费者，要增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易炒作活动，谨防个人财产及权益受损。要珍惜个人银行账户，不用于虚拟货币账户充值和提现、购买和销售相关交易充值码以及划转相关交易资金等活动，防止违法使用和个人信息泄露。
比比特币更安全透明的
数字人民币加速落地
针对为何要打击比特币挖矿和交易行为，央行副行长范一飞在7月8日的国新办吹风会上指出，比特币、各种“稳定币”在内的私人数字货币已成为一个投机性工具，成为一些洗钱和非法经济活动的支付工具，存在威胁金融安全和社会稳定潜在的风险，有可能会给国际货币体系、支付清算体系等带来风险和挑战。
常州大学现代金融研究中心主任姚惠泽告诉记者：“区块链是一种技术，虚拟货币是该技术比较成熟的运用。但是一系列政策之后，国内的玩家现在只能翻墙。之前国内的平台不是转移到了国外就是销声匿迹。由于虚拟货币与法定货币存在着本质区别，其估值体系尚不成熟，价格波动较大，且容易被用于逃避外汇管制、洗钱、恐怖主义融资等违法犯罪活动,因此投机交易活动存在诸多风险。从我国现有司法实践看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和引发的损失由相关方自行承担。”
据不完全统计，截至目前，已有内蒙古、云南、新疆、青海、四川、安徽等6省份清理关停虚拟货币挖矿项目。而另一方面，国家加密货币数字货币电子支付DCEP等正在稳步推进。越来越多的公司加入数字人民币项目。如，美团已成为近期新加入协助中国人民银行测试和实施数字人民币项目的公司;而拥有约5.5亿客户的滴滴出行和拥有1.7亿用户的哔哩哔哩平台也加入了中国数字人民币的测试。
7月16日，人民银行数字人民币研发工作组发布了第一版数字人民币白皮书《中国数字人民币的研发进展》中英文版。“数字人民币”是我国银行推出的法定数字货币，与现金、硬币拥有同等价值。“数字人民币”不但可以像现金一样进行流通，还可以实现匿名操作。与虚拟币相比，“数字人民币”的效力和安全性最高且方便，这是比特币等虚拟币不具备的。据不完全统计，江苏省以及深圳、上海、北京等多个城市已经完成了“数字人民币”线上、线下的测试工作。
同时，区块链技术让数字人民币交易更便捷。实验表明，以往在不同国家的买方和卖方银行的参与下，完成一个完整的信用证周期通常需要45天左右，但使用区块链可以将整个过程缩短到一两天，大大节省了成本。央行数字人民币落地，或将推动未来数字加密货币市场的爆发。
徐杨 张琛 图文报道
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