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3月16日上午，韶关市金融消费权益保护协会会员单位交通银行韶关分行营业部成功堵截一起利用GEC环保币实施传销的诈骗。让我们一起来看看整个事件的经过......
2021年3月16日上午，交通银行韶关分行营业部连续接待3名60岁以上的老年人客户，业务办理需求为开办借记卡，并开通个人手机银行。客户服务经理在与客户信息核实的过程中，客户反馈该借记卡用于小孩给自己转账生活费用，其中1位客户还现场接到“小孩”电话，指导其开卡。由于3名老人居住地址离我行较远，却在交行开卡的愿望强烈，且开户理由一致，客户服务经理遂将相关情况立即上报网点主管。
网点主管初步了解后，继续尝试询问客户，并在多次提示和劝阻后，客户终向网点主管表示，他们开卡是为购买环保币，并向主管展示“GEC公司环保币”小程序的使用方法、收益获取的详细规则及步骤。网点主管一看便觉得这个平台存在风险，通过网络引擎进一步搜索“GEC环保币”相关信息后，可以推测该交易模式与传销骗局有关，并将相关诈骗案例向几位老人家展示。
此时客户才察觉可能遭遇骗局，故放弃办理开卡绑定小程序的业务，并对交行工作人员认真负责的态度表示感谢。
风险特征
不法分子行骗手段隐蔽，中老年客户容易受骗上当。据资料显示，GEC背后的发行方叫做世界环保创业基金会，该组织2019年已被浙江省民政厅作为非法社会组织进行打击。三年来，该组织之所以还能继续运行，是因为每次交易都收30%的手续费，从而能够构建庞氏骗局；之所以让受骗者感觉可以赚钱，是因为拉人头、充值购买，拉的人头越多，购买的币越多，30%的手续费就可以填前面的坑。所以，即使官方不停宣传该组织的危害性，但还是让受骗者感觉可以人人赚钱、一直赚钱。
该事件中，不法分子利用老年人风险意识淡薄，对“区块链浏览器”、“挖矿系统”等新技术了解不深，对不法分子提出的拉人头、传销行为警惕性不高，被圈钱之后毫不怀疑还以为在做慈善的心理实施诈骗。
客户轻信不法分子，使个人与银行遭受双重风险。不法分子指定客户办理银行借记卡绑定“环保币”平台，并通过诱骗中老年人等弱势群体加入传销组织，利用“虚拟货币”“区块链”等名义非法吸收资金，实则进行非法集资、传销、诈骗。后续若客户遭遇资金损失，则容易导致不明真相的客户将资金被骗风险转嫁银行，造成银行陷入资金及声誉风险。
应对措施
严格履行业务审核职责，主动识别可疑情况
在日常办理业务过程中，面对老年人、文化程度不高的弱势群体，金融机构网点服务人员应加强业务审核，重点关注客户是否存在异常情况，做到“一看、二问、三观察”，一旦发现客户可疑行为，第一时间向网点负责人报告，并做好相关风险提示。
关注区域性风险特征，提升风险防范意识
金融机构要主动了解本市、县、区的风险案例，总结区域性风险特征，并及时将涉骗案例及风险提示传达至每一位员工，让员工熟悉犯罪分子的作案手法，在日常工作和生活中提高风险防范意识，不断积累反诈骗能力，保障客户资金安全。
持续开展防范诈骗宣传工作，履行社会责任
金融机构应加大对公众防范金融风险的教育力度，开展金融知识宣传进社区、进校园等活动，并通过多媒体宣传渠道，反复播放涉诈涉骗案例，提示客户注意妥善保管本人身份证件号码、手机号码、银行卡号和密码、验证码等信息，提示客户在办理转账、输入验证码或交易密码等操作时提高警惕，谨防上当受骗。
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