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互联网技术的快速发展促进了国内二手车行业与互联网的结合，近几年间涌现出多种新兴电商模式，备受消费市场及资本市场关注。但二手车金融领域中融资渠道匮乏、风控难度大、行业法规滞后等风险因素交织，滋生二手车众筹平台非法集资等经济犯罪，应引起有关部门高度关注。
一、基本情况
2017年以来我省公安经侦部门处理了不少二手车众筹平台非法集资案件。案件中的二手车众筹平台运营模式基本相同：平台投放二手车项目，吸引不特定的投资人低价收购二手车后再高价卖出，将低买高卖的差价给投资人分成。平台均承诺该投资模式零风险，如在指定期限内项目车辆未出售的，网站收购该车辆并按年化12%-18%利率以投资天数为单位返本付息。此外平台还有实名认证奖励、充值续投奖励、推荐好友奖励等方式激励投资人投资。
二、作案手段及特点
（一）项目车辆虚假。平台中投放的项目车辆信息绝大多数为虚假信息，平台投放的项目车辆信息均为犯罪团伙在当地二手车交易市场以百元价格收购的车辆照片、证照信息等。
（二）运作模式属典型的“庞氏骗局”且资金无第三方托管。此类平台设计初衷旨在为二手车市场提供交易平台及资金融通渠道，属于信息中介。参照网贷平台监管原则，此类平台不得直接接触投资款、形成资金池。但我省立案侦办的平台无任何真实二手车交易，即无任何利润增长点，投资人返利只能依靠平台源源不断地拉拢新投资款，属典型“庞氏骗局”。经梳理资金流发现，平台无任何第三方托管，投资人均是将投资款直接转给犯罪团伙的银行账户或第三方支付账户，犯罪团伙归集资金后将投资款用于个人消费、偿还债务、支付前期投资人利息等。
（三）平台生存周期短、吸纳资金迅速。我省涉嫌经济犯罪的二手车众筹平台的上线吸存时间集中在2016年9月份，资金链断裂时间集中在2016年12月至2017年1月，生存周期基本为4个月左右。4个月内，平均每个平台吸存金额为500余万元。
三、二手车交易行业的潜在问题
庞大的汽车保有量为二手车交易等提供了巨大的车辆资源。但我国二手车金融渗透率低、交易市场不规范等现象导致目前二手车交易始终面临融资渠道匮乏、风险控制难度大等方面问题。一是融资渠道匮乏。据统计2014年汽车金融的平均渗透率已经达到70%，而2015年我国汽车金融的渗透率约为30%。而与新车金融相比，二手车金融市场发展更为缓慢，目前二手车消费金融渗透率不到5%。融资渠道的匮乏不利于二手车交易规模的扩张，影响了二手车流转速度，同时也给不法分子套用二手车金融创新的概念实施犯罪行为创造可乘之机。二是交易市场不规范。目前我国尚未形成全国性完善的二手车交易市场信息网络系统，各省市存在区域性的二手车交易市场，车辆信息散乱、征信体系不完善，无法形成规范稳定的二手车交易氛围。如我省涉案的平台中项目车辆的虚假信息多数通过正规的二手车交易市场获取，迷惑性很强，投资人无法辨识其是否真实可靠。此外，经统计目前全国共有此类平台80家，济南是此类平台“发源地”，也已成为犯罪源头。
四、工作建议
一是要全面摸排，掌握此类网站的实际经营情况。着重加强对其经营状况、资金流的研判和摸排，对涉嫌经济犯罪的力争及早预警，打早打小。二是加强宣传，提高群众对此类新型犯罪形式的识别和防范能力。三是加强监管，避免虚假网站蔓延。
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